2025年底謹慎的消費者信心將影響消費決策

依據芬蘭金融時報Kauppalehti本(114)年10月21日報導辦理。

儘管通膨放緩及利率略有下降使民生壓力減輕，但對經濟走向的不確定性仍限制芬蘭家庭的消費意願，比以往更注重平衡自身財務、降低貸款償還成本。

根據 Google 搜尋數據，在2024年關鍵字「比較貸款」(Compare loans)成為與消費金融相關的成長速度最快的搜尋詞之一，顯示出消費者正積極尋找方法，以降低開銷並更有效管理債務，更頻繁地比較不同融資方案，及使用數位貸款比較服務。金融機構亦更嚴格審核，特別著重於申請人的償債能力與財務緩衝空間。

歐洲其他地區的融資環境仍然緊縮

儘管利率已開始下降，歐元區多國的消費購買力正逐步改善，但銀行的謹慎態度顯示消費信貸市場尚未出現明顯復甦跡象。歐洲中央銀行(ECB)最新的銀行貸款調查顯示，2025年第2季，銀行對消費信貸仍維持謹慎立場，並收緊放貸標準，尤其針對高風險客群如負債較高或收入不穩定者，採用更嚴格的指標評估信用評等，這直接影響貸款可得性，特別是在家庭負債水準已偏高的國家。

美國成長放緩但信貸品質仍穩定

美國消費信貸市場正處於謹慎成長階段。2025年期間，貸款總量增速已放緩，借款人的行為愈加重視財務審慎。根據芬蘭消費者協會的統計，2025年8月消費信貸總額僅較前一年微增約0.1%。然而，不同類型貸款的走勢差異明顯，循環性信貸如信用卡貸款明顯萎縮，而非循環性信貸如學生貸款與汽車貸款則保持溫和增長。

根據 TransUnion 的報告，雖然整體貸款餘額成長有限，但結構仍維持穩定。未出現顯著的違約率上升，顯示消費者在高利率環境下，正調整其消費與還款行為。同時，銀行與金融機構持續採取保守策略：嚴格評估信用能力，並對高風險客戶維持較高的利差。因此，美國市場已從快速放貸成長轉向更受控的發展階段。消費者行為比以往更為謹慎，而銀行的信貸政策則維持均衡但保守的金融環境。(資料來源：經濟部國際貿易署)