泰國防洗錢！4月起現金交易須查驗身分，逾500萬泰銖列高風險

泰國中央銀行（BOT）宣布為防範洗錢並打擊犯罪資金鏈將自2026 年 4 月 1 日起，全面收緊現金交易管制及加強身分查核。未來金融機構除須對每一筆現金交易進行身分驗證外，針對每日金額達 500 萬泰銖（含）以上的高風險交易，將實施更嚴格的審核措施。

泰國央行表示，現金仍是目前隱匿非法資金來源的主要手段。新規定首階段將重點鎖定「現金提領」與「現金支票兌現」，因這類交易最易被用於非法轉移資金。

根據新制，客戶無論透過銀行臨櫃或電子管道進行現金交易，皆須完成身分驗證，例如；

實體分行：個人須出示身分證或護照並簽名；法人須提供公司登記文件。

電子管道：須透過 PIN 碼、一次性密碼（OTP）、銀行 App 認證或生物識別（如臉部辨識）進行驗證。

另新制針對單日現金交易達500萬泰銖即視為「高風險」，金融機構必須立即啟動「加強盡職調查」（Enhanced Customer Due Diligence, EDD），程序包括：

1.詢問交易目的： 確認資金用途之合理性。

2.查核可靠來源： 必要時要求提供額外證明文件（如職業、工作地、實質受益人資訊）。

3.拒絕可疑交易： 若客戶無法提供合理解釋或無法完成審核，銀行必須拒絕交易，並向泰國洗錢防制辦公室（AMLO）通報。

泰國央行要求各銀行建立持續監控系統，若金融機構違反上述規定，影響金融系統穩定或公眾安全，央行有權要求限期改善、延遲或暫停部分甚至全部業務。(資料來源：經濟部國際貿易署)